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保障全面,且性價比高的意外險 - 復聯愛無憂意外險
作者 : 菜保 2019-05-24 18:36 106548 56

核心提示:消費水平和收入水平不一定正相關,這和上一代的財務狀況有很大關系。

有人說,月薪3000沒有享受生活的權利,每一分錢都要計算著花。

那么,月薪3萬是不是就意味著可以盡情享受消費自由了?

其實也未必。

從邏輯上來說,消費水平和收入水平是正相關的,月薪過萬,已經意味著在一定程度上實現了消費自由,更何況是3萬。

而實際上,消費水平和收入水平不一定正相關,這和上一代的財務狀況有很大關系。

在知乎上有一個問題:月薪 2 萬~ 3 萬元是一種怎樣的人生體驗

在底下清一色曬生活拉仇恨的回答中,有一個回答,現實得讓人感覺沉重:

出于對未來風險的不確定性,即使月薪兩三萬,也不敢放開膽子花錢,只能用拼命存錢來增加安全感。

父母沒有收入,沒有退休金,沒有醫保,沒有商業保險,就像一個不定時炸彈,這樣的情況,在中國家庭絕對不是個例。

只要父母一個摔傷或者重病,就能讓一個風光體面的中產家庭迅速由富返貧。

可見,決定你過的是月薪3000的生活,還是月薪3萬的生活,不僅僅取決于你的賺錢能力,很大程度上取決于你有多少保障,這是你敢不敢花錢、有多敢花錢的底氣。

菜保在此前寫50歲父母的保險配置時講過,給父母配置保險的思路,首要必須的就是意外險。

對父母來說,重疾險已經來不及上車了,壽險已經沒有配置的必要性了,醫療險不一定能買到,而意外險投保寬松,保費便宜,杠桿很高,對于最怕磕磕碰碰有個三長兩短的老人家來說,是晚年必備。

那么,意外險買一款好呢?

菜保這就給大家評測一下2019年市面上最值得買的意外險都有哪幾款!

01

還是老規矩,菜保就不吊大家的胃口了,先爽快地上圖看產品再說話:

如果追求性價比:考慮上海人壽小蜜蜂,雖然前段時間小蜜蜂升級之后,價格上漲了,保障上也有所折扣,但小蜜蜂仍然是市面上性價比很高的一款意外險。

如果追求保障全面:考慮復星聯合健康愛無憂,這款產品可以說是前陣停售性價比超高安意保意外險情的替代品,包括意外醫療和急性病故保障。

如果是女性用戶:可以考慮眾安女性尊享百萬意外保險,這款保險是女性專屬福音,杠桿比很高,保障也很全面。

如果看中猝死保障:可以考慮護身福,護身福的猝死保額是上面幾款里面最高的。

如果是高危職業:考慮人保5-6類職業意外保險,這是為高危行業量身定做的意外險。

如果給老人買(保障齊全):可以考慮眾安孝欣保老年綜合意外險,保障比較齊全。

02

為了方便各位菜友進一步考慮選擇,菜保再把各款產品的情況再一一往詳細里說一下哈。

1、上海人壽小蜜蜂意外險

自從小蜜蜂推出以來,一直是性價比之王,只要有菜友問到意外險,菜保一般都是首推小蜜蜂。

但前段時間,小蜜蜂搞了一次升級,保費漲了,50萬保額的尊享版由125元漲到了180元,保障也縮水了。

可能很多菜友看到這里就急了,你都明知道小蜜蜂升級后打折扣了為啥還推薦小蜜蜂?

稍安勿躁,雖然小蜜蜂升級之后是打折扣了,但目前來看,小蜜蜂的性價比還是可以吊打很多意外險的。

小蜜蜂的這次升級,在保障上主要的變化有3點:

一是住院津貼由250元/天降為50元/天;

二是取消了私家車、網約車、公路交通意外責任;

三是水運、軌道交通意外額外賠付由20萬提升到30萬,航空意外額外賠付由20萬提升到50萬。

雖然小蜜蜂在特定意外額外賠付和意外醫療上相比從前是有所折扣了,但相比其他很多產品來說,在保障全面上的優勢還是很明顯的。

估計很多菜友現在對小蜜蜂升級是有些失望的,只能說小蜜蜂之前的性價比實在是太高了,都把大家給慣壞了哈哈~

小蜜蜂應該是因為之前太讓利于民,賠穿了,所以現在才搞這么一出升級的。

總之,小蜜蜂還是值得買的,況且也就一年期的意外險,且行且珍惜唄,說不定明年有更好的新產品出來呢,到時再換就是了。

2、復聯愛無憂意外險

復聯愛無憂意外險是繼安心財險安意保意外險之后,又一款保障全面,且性價比高的良心產品。目前尚存這樣的產品,菜友們,且買且珍惜了。

來先說說亮點如何? 主要有兩個:

一是愛無憂保障意外醫療和急性病身故,傷殘保額50萬,比護身福保額5萬高10倍,性價比較高。

二是急性病故保障,在保險期間內,若被保險人突發急性病并在發病之日起30日內因該急性病導致身故的,則保險公司按本合同約定的對被保險人的急性病身故保險責任分項限額給付急性病身故保險金。除了包含猝死外,保障范圍更大。

說完了亮點,我們再來看看硬傷在哪里。

硬傷是意外醫療保額只有1萬。如果同時配置住院醫療險的菜友們,是可以考慮配置這款產品的,因為這一硬傷是可以忽略的,一般住院醫療險的免賠額是1萬元,意外醫療報銷不完的費用,可以用住院醫療保險繼續報銷。

3、眾安女性尊享百萬意外保險

眾安女性尊享百萬意外保險,是女性同胞的專屬福音,男性是不能買的,只有羨慕的份。

小蜜蜂雖然性價比高,但美中不足的是保額最高只能買到50萬,對于很多生活在一線城市,生活壓力比較大的人來說,50萬保額是遠遠不夠的。

眾安女性尊享百萬意外保險可以滿足大家對高保額的追求,最低保額100萬起,最高可以買到300萬保額,還可以另外附加保額500萬的公關交通工具意外身故、傷殘責任。

而且,還有50萬的猝死保障!

這對于習慣敷最貴的面膜,熬最貴的夜的女性朋友來說,實在是福音。

這款產品的杠桿比很高,30歲女性買的話,只要240元的保費,就能有100萬意外身故/傷殘保額和50萬的猝死保額了。

附加500萬的公關交通工具意外身故、傷殘責任也只要加多100塊而已。

4、護身福

很多菜友問過微信護身福怎么樣,沒辦法,出身豪門的護身福,背靠馬化騰爸爸的微信,就像出身豪門的星二代一樣注定引人注意。

但老實說,護身福做得不怎么樣,有亮點,同時硬傷也很明顯。

先說亮點吧,主要有兩個:

一是護身福的猝死保額有50萬,是上面幾款產品里最高的。

雖說眾安女性尊享百萬意外保險的猝死保額也是50萬,但僅限于女性購買,男性是沒辦法享受這福利的。

所以看中猝死保障的男性可以考慮護身福,但應對猝死風險的話,最應該買的還是壽險。

二是護身福的意外醫療保額有5萬,很多意外險的意外醫療保額都是1到3萬左右,5萬算是挺高的了。

說完了亮點,我們再來看看硬傷在哪里。

首先,傷殘保額太低。

菜保在此前講意外險的時候說過,意外傷殘一般按照傷殘等級鑒定進行不同比例的賠付,但護身福在意外傷殘上耍了個小心眼,只有5萬的傷殘保額。

在50萬意外身故保額的情況下,如果是按等級賠付,7級傷殘可以得到20萬理賠金。

而在傷殘保額限額為5萬的情況下,理賠金可就少了15萬那么多。

其次,護身福是少有的含有健康告知的意外險,這一點還是挺麻煩的。

5、人保5-6類職業意外保險

菜保掐指一算,肯定會有高危行業的菜友跑來問意外險怎么買的,所以菜保特意加了人保5-6類職業意外保險進來。

相比我們前面說的幾款意外險,人保5-6類職業意外保險的保障相對來說,不是那么盡如人意,意外身故、傷殘和意外醫療的保額比較低,保費還比較高。

但是這也是實屬無奈,高危行業的意外風險本來就比較高,保險公司為了保住自己的飯碗,也只能在保額上進行限制。

不過,高危行業能買到意外險已經很不錯啦,雖然保額低了點,但基本保障還是可以的。

對于從事高危行業的菜友來說,用一頓火鍋錢的保費,來換取一份保障,還是很有必要的。

如果覺得10萬保額不夠的話,可以加保費買到30萬保額,然后再把醫療險和壽險的保障也做好,安全感就妥妥的了。

6、眾安孝欣保老年綜合意外保險

年輕人有個嗑著碰著,過個幾天就自己好了,但老人不一樣,老人的身體比較脆弱,隨便一個磕碰都很可能大事不妙。

因此,意外險是老人的剛需。

眾安孝欣保老年綜合意外險在老人意外險里是性價比比較高的,保障比較齊全,有意外身故、傷殘保額,也有特定意外額外賠付,而且在意外醫療上是0免賠,不限社保。

這款產品一共有4個計劃,菜保在上面的表格中測算的是計劃一,如果是計劃三和計劃四的話,還有1萬老年人骨折保險金,1萬需手術的關節脫位保險金,而且也是0免賠額。

這個設計很符合老人的需求,可以說是很人性化了。

好了,今天的意外險評測菜保就說到這里啦。

從3月份到今天,菜保保持著每周一次的頻率,依次把重疾險、壽險、醫療險、意外險四大險種的基本科普,以及最值得買的產品給大家講完了,還有什么問題,歡迎留言,菜保在等你哦~

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